Ev sigortası: Taleplerin neredeyse yarısı sıfır ödemeyle kapanıyor

Weiss Ratings adlı bağımsız derecelendirme kuruluşunun analizine göre 2024 yılında bazı büyük ev sigortası sağlayıcıları, işleme aldığı taleplerin çok yüksek bölümünü hiçbir ödeme yapmadan kapattı; veriye göre büyük sağlayıcılar arasında bu oran %40–%51 aralığında seyrediyor.

Analiz, yıllık beyanname verileri ve Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği (NAIC) tarafından raporlanan istatistikler üzerinden yapıldı ve 2024'te ABD genelinde işleme alınan yaklaşık 6,8 milyon talebin yüzde 42'sinin ödeme yapılmadan kapandığı tespit edildi. Büyük sigorta şirketlerinin bir kısmı, kendi veri yorumlarıyla bu oranın farklı hesaplanabileceğini savunsa da NAIC verileri analizin temelini oluşturuyor.

Uzun vadeli sürükleyici nedenler arasında artan muafiyetler, poliçe kapsamı dışı zararlar (özellikle sel/flood zararları) ve bazı durumlarda başvurunun sahibinin talebi geri çekmesi veya hasar tutarının muafiyeti aşmaması geliyor. Bölgesel örneklerde, Teksas ve Florida gibi hasar yoğun eyaletlerde kapatılan taleplerin oranı ulusal ortalamanın üzerine çıktı; sigorta şirketleri, bazı vakalarda hasarın poliçe kapsamına girmediğini veya maliyetin muafiyeti aşmadığını belirtiyor.

Bu eğilim piyasada iki yönlü etki yaratıyor: Ev sahipleri beklenen güvenceyi bulmakta zorlanırken, öte yandan sigorta şirketleri tazminat maliyetlerini, prim artışlarını ve bazı bölgelerde pazardan çekilmeyi gerekçe gösteriyor. Sigorta piyasasındaki bu gerilim, düzenleyicilerin ve bazı eyalet ofislerinin rapor sorgulamaları ve şirketlere yönelik incelemeleri artırmasına yol açtı; örneğin Florida'da bazı kamu kurumlarının veri sorgulamaları kamuoyunda geniş yankı buldu.

Analistler, kısa vadede yüksek muafiyet uygulamalarının ve poliçe şartlarının daha sıkı yorumlanmasının devam edebileceğini, bunun ise primlerde ve yenileme koşullarında sıkılaşma anlamına geleceğini belirtiyor. Piyasada tüketici itirazları, dava ve düzenleyici incelemeler artarken, ev sahipleri için önerilen önlem poliçe şartlarını düzenli gözden geçirmek, muafiyet seviyelerini ve teminat kapsamını satın alma/yenileme aşamasında dikkatle değerlendirmek olarak öne çıkıyor.